Velký přehled: Jak získat peníze na rozjezd podnikání
Začínáte podnikat a přemýšlíte, kde sehnat peníze? Možností je mnohem víc, než by se na první pohled mohlo zdát. Každá cesta má své výhody i úskalí, a právě jejich správná kombinace může rozhodnout o úspěchu vašeho rozjezdu.
Využijte vlastní zdroje
Pokud máte úspory, nejjednodušší a nejjistější způsob financování je využití vlastních zdrojů. Velkou výhodou je, že nemusíte nikoho o peníze žádat a nikomu nic nedlužíte.
Využití vlastních zdrojů je vhodné zejména pro menší podnikání s nízkými počátečními náklady.
Výhody využití vlastních zdrojů:
- Nemáte dluhy ani závazky,
- podnikání můžete zahájit okamžitě,
- nemusíte podávat žádosti, čekat na schválení ani nikoho o svém záměru přesvědčovat,
- máte plnou nezávislost a kontrolu nad svým podnikáním,
- finance můžete využít libovolně.
Nevýhody využití vlastních zdrojů:
- Pokud podnikání nebude úspěšné, můžete o své úspory přijít,
- nemáte zpětnou vazbu o životaschopnosti vašeho nápadu od banky či investora.
Požádejte o pomoc rodinu nebo přátele
Finanční pomoc od blízkých osob může být v začátcích podnikání velmi užitečná. Pokud tuto možnost máte, nikdy k půjčce nepřistupujte lehkovážně – sepište písemnou dohodu a stanovte si splátkový kalendář.
Výhody půjčky od rodiny a přátel:
- Žádné nebo nižší úroky,
- možnost domluvit se na odkladu splátek apod.,
- žádné složité papírování – vždy ale doporučujeme o půjčce sepsat smlouvu.
Nevýhody půjčky od rodiny a přátel:
- Pokud nebudete schopni půjčku splácet, můžete poškodit vztahy,
- pokud smlouva nebude sepsána kvalitně, hrozí nedorozumění.
TIP: Minimální životaschopný produkt
Pokud chcete v začátcích využít vlastní zdroje nebo půjčku od rodiny, vhodným řešením může být minimální životaschopný produkt (tzv. MVP – Minimum Viable Product). Jde o zjednodušenou verzi produktu nebo služby, která obsahuje jen klíčové funkce nezbytné k tomu, abyste ověřili tržní potenciál svého nápadu. Díky tomu se vyhnete vysokým počátečním investicím a snížíte finanční riziko pro sebe či své blízké.
Přijměte do firmy společníka s kapitálem
Zkuste o svém podnikatelském záměru a jeho rentabilitě přesvědčit možného společníka. Pokud budete úspěšní, můžete zahájit oboustranně výhodnou spolupráci – vy dodáte nápad, společník dodá kapitál.
Společník za svůj vklad získá podíl ve vaší společnosti, a tím pádem i podíl na zisku a rozhodovací pravomoci. Dobře si proto promyslete, koho do své firmy přijmete. Nezapomeňte sepsat dohodu společníků. V ideálním případě si ponechte většinový podíl, aby konečné rozhodování o dalším rozvoji firmy zůstalo ve vašich rukou.
Výhody společníka s kapitálem:
- Nevzniká vám žádný dluh,
- dlouhodobý partner, který sdílí rizika podnikání.
Nevýhody společníka s kapitálem:
- Společníka musíte o svém nápadu přesvědčit,
- společník získá podíl ve společnosti, podíl na zisku a rozhodovací pravomoci,
- v případě neshod může být složité získat podíl zpět.
TIP: Tichý společník
V začátcích podnikání se velmi často využívá tzv. tichý společník – podobně jako klasický společník vloží do společnosti vklad (finanční či nefinanční, např. hmotný majetek) a získá podíl na zisku i na ztrátě. Na rozdíl od společníka ale tichý společník nijak nezasahuje do rozhodování. Smlouva s tichým společníkem se může uzavřít i na dobu určitou.
Zaujměte strategické investory
Ve srovnání se společníkem je výhodou investora fakt, že kromě financí přináší firmě i další strategické výhody. Jeho vstup do firmy je totiž obvykle dočasný a chce zhodnotit svůj vklad, a proto aktivně usiluje o rozvoj firmy. Získání investora je tak ideálním řešením při expanzi či profesionalizaci firmy.
Oslovit můžete jak jednotlivce, tak specializované agentury (např. CzechInvest) nebo venture kapitálové fondy. Svůj projekt můžete prezentovat i na investičně-crowdfundingové platformě, např. Fundlift.
Formu a podmínky spolupráce s investorem vždy ošetřete smlouvou. Ideálně by se investor měl na vašem podnikání podílet nejen finančně, ale měl by poskytnout i know-how, technologie či kontakty. Ve smlouvě se zaměřte zejména na výši investice, podíl na vlastnictví, míru kontroly, práva a povinnosti obou stran, využití investovaných prostředků a podobně.
Výhody investora:
- Kromě financí vám dodá i know-how, technologie, kontakty apod.,
- aktivně usiluje o rozvoj a růst vaší firmy.
Nevýhody investora:
- Má očekávání ohledně zhodnocení investice, a proto může vyvíjet tlak na výkon či zasahovat do řízení,
- investuje na omezenou dobu a svůj podíl poté obvykle prodává.
Založte veřejnou sbírku
Má váš nápad potenciál nadchnout davy? V tom případě může být řešením tzv. crowdfunding neboli získání peněz ve formě drobných darů od jednotlivců.
Nejedná se však o jednoduchou cestu, jak získat kapitál „za nic“. Pro založení veřejné sbírky musíte připravit poutavé podklady, vyčíslit potřebnou částku a vybrat vhodnou platformu, například hithit.cz nebo startovac.cz. Podle povahy projektu můžete zvolit nejen odměnovou platformu, ale také darovací (např. Donio) či investiční (např. Fundlift).
Výhody crowdfundingu:
- Úspěšná veřejná sbírka je zároveň skvělým marketingovým nástrojem,
- ověříte tržní potenciál nápadu ještě před rozjezdem podnikání,
- nemáte žádný dluh.
Nevýhody crowdfundingu:
- Časově náročnější,
- nejistý výsledek,
- vyžaduje profesionální marketingové dovednosti,
- dárcům musíte poskytnout odměny a platformě obvykle provizi.
Požádejte o dotaci
Dotace pro začínající podnikatele poskytují kraje, obce, stát i EU. Zorientovat se ve všech dotačních příležitostech a hlídat podmínky a termíny uzávěrek může být ale časově náročné. Proto je vhodné využít dotační poradenství, ať už od specializovaných společností nebo banky.
Kompletní poradenství i zpracování žádostí svým klientům poskytuje například ČSOB.
Výhody dotací:
- Nemáte žádný dluh (někdy však dotace mohou být vratné),
- možnost získat i vyšší objem financí.
Nevýhody dotací:
- Nutnost sledovat dotační výzvy a jejich podmínky,
- žádost nemusí být schválená,
- vysoká kontrola využívání prostředků a udržitelnosti projektu,
- administrativně náročné.
Půjčky a úvěry od banky
Začínající podnikatelé se mohou spojit i s některým z bankovních domů. Proces získání půjčky je však složitější, obzvláště u nových firem bez historie. Na druhou stranu přináší výhody v podobě transparentnosti a stability financování.
Na jednání s bankou budete potřebovat kvalitně zpracovaný byznys plán a realistickou finanční rozvahu. Banka poté posoudí vaši způsobilost splácet půjčku a nabídne vám vhodný finanční produkt. Podpůrné produkty pro podnikatele (zvýhodněné úvěry a záruky) poskytuje Národní rozvojová banka.
Výhody bankovního úvěru:
- Jasné a transparentní podmínky financování,
- stabilní a zkušený partner,
- neztrácíte kontrolu nad svým podnikáním.
Nevýhody bankovního úvěru:
- Za úvěr musíte obvykle ručit zástavou,
- více papírování a delší čekání,
- úvěr musíte splácet včetně úroků.
Diverzifikujte zdroje a snižujte náklady
V začátcích podnikání je vhodné diverzifikovat zdroje financování, protože tím snižujete závislost na jednom kanálu. Kombinace více zdrojů vám umožní rozložit riziko, zajistit dostatečný objem financí a lépe reagovat na nepředvídané situace v prvních letech podnikání.
Snažte se také snižovat své náklady. Zapojujte se do podnikatelských soutěží či inkubátorů, které začínajícím podnikatelům poskytují například prostory, mentoring, networking apod. Také nemusíte hned na začátku vše kupovat. Místo toho můžete jít cestou pronájmu a půjčování.
Začátky podnikání obvykle nejsou snadné a oblast financování patří k těm nejnáročnějším. Správná kombinace zdrojů spolu s realistickým plánem a odhodláním vám však umožní postavit pevné finanční základy pro úspěšné podnikání.
Jak mohu financovat začátek podnikání z vlastních zdrojů?
Použijte své úspory na nejdůležitější náklady. Výhodou je plná kontrola a žádné dluhy, nevýhodou je riziko ztráty vlastních peněz.
Je vhodné požádat o půjčku rodinu nebo přátele?
Ano, může to být rychlý a výhodný zdroj. Je důležité sepsat smlouvu a splátkový kalendář, abyste předešli konfliktům.
Jak funguje společník s kapitálem?
Společník vloží peníze do firmy výměnou za podíl a podíl na zisku. Nevzniká dluh, ale sdílí se rozhodovací pravomoc.
Co je strategický investor a čím se liší od společníka?
Investor kromě peněz přináší know-how, kontakty a technologie. Je aktivní a jeho cílem je růst hodnoty firmy, obvykle na omezenou dobu.
Jak mohu využít crowdfunding?
Získáte drobné dary od jednotlivců prostřednictvím platforem (např. Hithit, Startovač). Je to dobré pro marketing i ověření nápadu, vyžaduje ale čas a marketingové dovednosti.
Mohu získat dotaci pro začínající podnikání?
Ano, poskytují je stát, kraje i EU. Výhoda je, že nejde o dluh, nevýhodou je administrativní náročnost a nejistota schválení.
Jak funguje bankovní úvěr pro začínající podnikatele?
Banka poskytuje peníze s jasnými podmínkami a transparentními splátkami. Obvykle vyžaduje zástavu, byznys plán a finanční rozvahu.
Proč je vhodné diverzifikovat zdroje financování?
Rozložení rizika mezi více zdrojů zajišťuje dostatek kapitálu, snižuje závislost na jednom kanálu a umožňuje flexibilně reagovat na neočekávané situace.
Jak snížit náklady při rozjezdu?
Využívejte podnikatelské soutěže, inkubátory, pronájem nebo půjčování vybavení a prostor místo nákupu.
